Le prélèvement automatique est un moyen de paiement très utilisé pour régler les transactions fréquentes et régulières. Il arrive que les banques facturent des frais au moment du premier prélèvement sur le compte voire même à chaque exécution. Ces coûts doivent figurer sur la liste des services bancaires les plus représentatifs de chaque banque.
Combien coûtent la mise en place et l'exécution d'un prélèvement ?
Dans notre relevé des frais de prélèvement, nous présentons le coût de la mise en place et le coût d'une exécution, en précisant les éventuelles particularités. Une colonne de synthèse présente le coût annuel d'un prélèvement mensuel (mise en place du prélèvement + 12 exécutions) pour le tarif le plus défavorable (le cas échéant).
Au 6 juin 2023, sur les 137 établissements étudiés, une très large majorité pratiquent la gratuité et seules 21 banques prélèvent encore des frais. Ces établissements font payer en moyenne 6,64 euros les 12 opérations sur un an (de 0,50 euro à 21,60 euros pour la banque la plus chère).
Le relevé des frais de prélèvement
Info comparateur
| Banque | Coût de mise en place | Coût par exécution | Frais pour 12 opérations (1 an) |
|---|
| Banque | Coût de mise en place | Coût par exécution | Frais pour 12 opérations (1 an) |
|---|---|---|---|
 La Banque Postale Guyane-Mayotte-COM | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Populaire Méditerranée | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Normandie | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Ma French Bank | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Milleis Banque | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 BRED Banque Populaire Guadeloupe | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Maritime Grand Ouest | Gratuit | Aucun | Gratuit |
BRED Banque Populaire La Réunion | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Guadeloupe | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Hauts de France | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Pyrénées Gascogne | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 BforBank | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 n26 | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 SG (ex Société Générale) | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Centre Est Europe | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Ile-de-France | Gratuit | Aucun | Gratuit |
La Banque Postale Guadeloupe-Martinique-Réunion | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Côtes d'Armor | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Populaire Rives de Paris | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Anjou Maine | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Sud Rhône Alpes | Gratuit | Aucun | Gratuit |
BRED Banque Populaire Mayotte | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Sud-Ouest | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Méditerranéen | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 BNP Paribas Réunion | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Loire Drôme Ardèche | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Populaire Nord | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 CIC | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Centre Loire | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Palatine | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Martinique | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | Gratuit | Aucun | Gratuit |
BNP Paribas Antilles | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Nickel | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Normandie-Seine | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Hello bank | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Grand Est Europe | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 AXA Banque | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 BoursoBank | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Fortuneo | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Alpes Provence | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Atlantique Vendée | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Midi-Atlantique | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Populaire Occitane | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Ile-de-France | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Anjou | Gratuit | Aucun | Gratuit |
BRED Banque Populaire | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Savoie-Mont Blanc | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Val de France | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Helios | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Orange Bank | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Nord Europe | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Loire-Atlantique, Centre Ouest | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Normandie | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne CEPAC La Réunion Mayotte | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 CCF (ex-HSBC) | Gratuit | Aucun | Gratuit |
Crédit Agricole Guyane | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Alsace Vosges | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Centre | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Revolut | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Dauphiné-Vivarais | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Océan | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Sud Est | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Normandie | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Ille-et-Vilaine | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Louvre Banque Privée | Gratuit | Aucun | Gratuit |
BNP Paribas Guyane | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Bretagne | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Morbihan | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Côte d'Azur | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Nord de France | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Loire-Centre | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Finistère | Gratuit | Aucun | Gratuit |
Caisse d'Epargne CEPAC | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Bretagne Pays de Loire | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Charente-Périgord | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Languedoc-Roussillon | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Banque Populaire Grand Ouest | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Coopératif | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Massif Central | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Toulouse 31 | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Antilles-Guyane | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Centre-est | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Savoie | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Monabanq | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Provence Côte d'Azur | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole La Réunion | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Rhône Alpes | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Franche-Comté | Gratuit | Aucun | Gratuit |
La Banque Postale | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Nord Est | Gratuit | Aucun | Gratuit |
Caisse d'Epargne CEPAC Antilles | Gratuit | Aucun | Gratuit |
BRED Banque Populaire Martinique | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel MABN | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | Gratuit | Aucun | Gratuit |
BRED Banque Populaire Guyane | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Allianz Banque | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 LCL | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Mutuel Île-de-France | Gratuit | Aucun | Gratuit |
BNP Paribas | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | Gratuit | Aucun | Gratuit |
 Crédit Agricole Touraine Poitou | Gratuit + 0,50 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 0,50 € |
 Crédit Agricole Brie Picardie | Gratuit + 0,50 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 0,50 € |
 Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres | Gratuit + 0,80 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 0,80 € |
 Crédit Agricole Corse | Gratuit + 1 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,00 € |
 Crédit Agricole Lorraine | Gratuit + 1 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,00 € |
 Crédit Agricole Champagne-Bourgogne | Gratuit + 1 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,00 € |
 Crédit Agricole Centre-Ouest | Gratuit + 1,02 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,02 € |
 Crédit Agricole Sud Méditerranée | Gratuit + 1,05 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,05 € |
 Crédit Agricole Aquitaine | Gratuit + 1,05 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,05 € |
 Banque Chalus | Gratuit + 1,60 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,60 € |
 Crédit Agricole Centre France | Gratuit + 1,60 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 1,60 € |
 Banque Populaire Val de France | 2 € (gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 2,00 € |
 Crédit Agricole Loire Haute-Loire | Gratuit + 3,55 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 3,55 € |
 Banque Populaire Bourgogne Franche-Comté | 3,90 € (gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 3,90 € |
 Crédit Agricole Languedoc | 4 € (gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) + 0,29 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 4,29 € |
 Crédit Agricole Nord Midi-Pyrénées | 5 € (gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) + 1 € pour la notification d'un premier prélèvement | Aucun | 6,00 € |
 Banque Populaire Sud | 8,75 € (gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 8,75 € |
 Crédit Maritime Méditerranée | 8,75 € (gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 8,75 € |
 Banque de Savoie | 9,95 € (gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 9,95 € |
 Banque Dupuy de Parseval | 12 € (gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 12,00 € |
 Banque Marze | 12 € (gratuit pour électricité, gaz, eau, téléphone, impôts) | Aucun | 12,00 € |
 BFCOI de la Réunion | Gratuit | Gratuit (sauf Banques et assurances : 1,80 €) | 21,60 € |
BFCOI Mayotte | Gratuit | Gratuit (sauf Banques et assurances : 1,80 €) | 21,60 € |
| Récapitulatif des 128 banques sélectionnées | ||||
|---|---|---|---|---|
| Service payant | 5,46 € en moyenne pour 23 banques | |||
| Service non payant | Gratuit pour 105 banques | |||
Sélection de banques
Le prélèvement bancaire / prélèvement Sepa
Le prélèvement est un moyen de paiement couramment utilisé par les usagers des banques, notamment pour régler les factures régulières. Plus simple et plus pratique que d'envoyer un chèque, ce mode de paiement est utilisé pour payer les factures d'eau, d'électricité, les impôts, etc. Certains créanciers exigent même (ou tentent d'exiger) le prélèvement comme seul moyen de paiement, c'est notamment le cas de la majorité des opérateurs de téléphonie mobile.
Pour mettre en place un prélèvement, il faut signer un mandat de prélèvement (également désigné comme une « autorisation de prélèvement ») à son créancier. Ce mandat doit préciser :
- Le type de prélèvement (premier, unique, récurrent, dernier) ;
- Le nom du bénéficiaire ;
- Le numéro de compte IBAN du bénéficiaire ;
- Le nom du payeur ;
- Le numéro de compte IBAN du payeur ;
- La référence unique du mandat ;
- Le montant du prélèvement ;
- L'identifiant du bénéficiaire ;
- Eventuellement, un libellé.
Le mandat est conservé et géré par le créancier (le fournisseur du service). Celui-ci l'utilise pour faire valider l'opération auprès de la banque. Dans le cas d'un premier prélèvement, d'un prélèvement unique ou d'un prélèvement ponctuel, l'ordre doit lui parvenir 5 jours ouvrés au moins avant la date prévue du débit, ce délai étant de 2 jours pour les prélèvements SEPA récurrents suivants.
Le créancier doit aussi prévenir, au moins 14 jours avant la date de débit, par exemple en envoyant la facture correspondante (pour un prélèvement unique ou récurrent mais dont le montant peut être variable) ou un échéancier (pour les opérations récurrentes et de montant fixe). Par ailleurs, la liste des mandats de prélèvements en cours de validité est en général consultable dans l'espace client sur internet de votre banque. Certaines banques permettent également de gérer en autonomie une liste noire (comportant les émetteurs interdits), voire une liste blanche (seulement les prélèvements autorisés).
Une fois qu'un organisme est autorisé à débiter votre compte, celui-ci sera payé par votre banque sans votre intervention. C'est d'ailleurs ce qui différencie principalement un prélèvement d'un virement : l'exécution du prélèvement est demandée par le bénéficiaire, et non pas par le client.
Néanmoins, certaines banques préviennent leurs clients (par mail, par SMS voire par un courrier postal) de l'arrivée prochaine d'un premier prélèvement sur un nouveau mandat (afin de pouvoir le valider ou le refuser). Si cette information est généralement gratuite (ou comprise dans un forfait), elle peut cependant donner lieu à facturation.
Par la suite, le débiteur peut toujours demander la révocation d'un mandat auprès de son bénéficiaire, qui n'aura alors plus l'autorisation d'effectuer de prélèvements. Pour une annulation seulement ponctuelle, il est possible de faire opposition en le demandant à sa banque. Par ailleurs, en cas de prélèvement non autorisé, le débiteur peut en réclamer le remboursement.
Les frais de prélèvement Sepa
A l'époque des prélèvements nationaux, les banques prélevaient, le plus souvent, des frais à la mise en place de ce prélèvement ou lors de chaque exécution (voire les deux). Depuis le mois d'août 2014, avec la généralisation du prélèvement aux normes Sepa, la majorité des établissements bancaires ne facturent plus ni la mise en place, ni l'exécution des prélèvements.
Même si cela tend à disparaître, il existe encore, en juin 2023 :
- 3 établissements qui facturent les exécutions lorsque le créancier est un autre établissement financier (une pratique qui peut être considérée comme anti-concurrentielle),
- 8 banques qui appliquent la gratuité seulement pour les fournisseurs d'eau, d'électricité, de gaz ou de téléphone.
Certains établissement appliquent une facturation de la notification du premier prélèvement. A noter que lorsque le prélèvement émane du Trésor Public, la banque ne peut en aucun cas le facturer.
Depuis 2018, avec l'entrée en vigueur de la liste des services bancaires les plus représentatifs, les établissements financiers doivent différencier les frais de mise en place des prélèvements de ceux relatifs à leur exécution.
Le remboursement, l'opposition ou la révocation d'un prélèvement automatique, les frais de rejet d'un prélèvement et les frais de virement bancaire.
Vincent MIGNOT
Après une maîtrise d’Histoire puis une maîtrise en Sciences de l’information et de la communication, Vincent MIGNOT devient journaliste en... Lire la suite
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