Frais bancaires 2023 : notre palmarès des banques les moins chères

Après avoir analysé les plaquettes tarifaires de 127 établissements, applicables au 1er janvier 2023, MoneyVox décerne ses « Trophées de la banque 2023 ». Boursorama, Fortuneo et la Banque Postale tirent leur épingle du jeu. Le Crédit Agricole fait une belle remontée par rapport à l'an passé.

Retraits, paiements par carte, virements, découvert... Les usages bancaires des Français diffèrent grandement. Et selon leurs besoins et leur comportement, les clients peuvent payer bien plus cher dans certaines banques que dans d'autres. Pour décerner nos Trophées de la banque, nous avons établi 3 profils de « clients types » : Jeune, Classique et Premium. Puis nous avons calculé le coût annuel des frais bancaires pour chacun de ces profils, en retenant la meilleure formule entre le tarif « à la carte » et l'« offre groupée de services ».

Profil Jeune : avantage aux banques en ligne

Ne payer aucuns frais bancaires : c'est possible pour les étudiants ou jeunes actifs. Dans le cas de notre profil client (voir le détail en bas d'article), Boursorama Banque (avec son offre Welcome), Fortuneo (avec sa carte Fosfo) et Revolut (via sa formule Standard) permettent de disposer d'un compte bancaire et des services nécessaires pour... 0 euro par an.

Si toutefois les jeunes préfèrent opter pour une banque traditionnelle, la meilleure offre de dimension nationale (c'est-à-dire dans les banques présentes sur l'intégralité du territoire et à la tarification unique) est à aller chercher chez LCL. Grâce à son offre groupée « LCL Essentiel » à 2 euros par mois (qui inclut de nombreux services) et à l'option internationale LCL CityExplorer (2 euros pour un mois, avec paiements illimités et cinq retraits gratuits hors zone euro), le tarif annuel pour un jeune est de 26 euros (c'était déjà le même tarif en 2022). Elle fait mieux que La Banque Postale, BNP Paribas, Société Générale, le CIC ou HSBC. Cependant, certaines banques régionales proposent des formules encore plus attractives. Pour le profil établi par MoneyVox, les jeunes de Provence Alpes Côte d'Azur peuvent bénéficier d'un tarif de 14,03 euros à la Caisse d'Epargne Côte d'Azur ; les Bretons, Normands et Ligériens d'un tarif de 20 euros à la Banque Populaire Grand Ouest ou au Crédit Maritime Grand Ouest ; les Franciliens paieront 20,90 euros à la Banque Populaire Val de France ou Rives de Paris...

Le Crédit Agricole, avec son offre Globe-Trotter à destination des moins de 30 ans, arrive en tête dans la région Bourgogne Franche-Comté et dans les 5 départements et régions d'outre-mer (Guadeloupe, Martinique, La Réunion, Mayotte et Guyane).

Il faut noter que de nombreux établissements proposent des offres groupées de services intéressantes aux moins de 25 ans (souvent à moitié prix par rapport aux clients plus âgés). Souscrire un tel package est quasi systématiquement moins cher que de payer les services « à la carte ».

Notre comparatif des meilleures banques pour les jeunes

Profil Classique : La Banque Postale fait la course en tête

Concernant le client au profil « standard », s'il veut vraiment faire des économies sur ses frais bancaires, direction Boursorama Banque et Fortuneo ! Là encore, les deux banques en ligne (avec leurs offres respectives Ultim et Fosfo) se distinguent par un tarif défiant toute concurrence : 2,78 euros par an (là où les meilleures banques traditionnelles ont un coût annuel tournant aux environs de 150 euros). Chez elles, tout ou presque est gratuit, les 2,78 euros ne correspondent qu'aux frais liés aux découverts du client classique.

Chez les enseignes avec agences, La Banque Postale est la moins chère au niveau national et dans de nombreuses régions. Sur certains territoires, d'autres réseaux parviennent à faire jeu égal. Le tarif le plus bas est à mettre au crédit de la Caisse d'Epargne de Bourgogne Franche Comté, où le client “classique” n'aura à débourser que 139,05 euros par an pour ses frais bancaires.

Profil Premium : des banques en ligne gratuites, le Crédit Agricole en force

Comme l'an passé, le match banques en ligne / banques traditionnelles se solde par une victoire par KO des premières pour notre profil Premium. Les clients de Boursorama Banque et Fortuneo ne payent tout simplement aucuns frais pour les besoins bancaires définis par notre étude. Et pourtant, ils sont équipés d'une carte haut de gamme (Visa Ultim chez Boursorama, équivalent d'une Visa Premier, et Gold Mastercard chez Fortuneo) et ils réalisent des opérations à l'étranger, hors zone euro.

Du côté des banques avec agences à la tarification nationale, Société Générale (via son package Sobrio avec Visa Premier/Gold Mastercard et son option voyageur) et BNP Paribas (avec son offre groupée Essentiel Référence Visa Premier avec découvert) sortent en tête, avec une tarification de 200 euros environ.

Dans les différentes régions, le Crédit Agricole remporte de nombreux Trophées. Et ce grâce à son package Premium, sorti en fin d'année 2021, qui s'avère plutôt économique pour le client Premium de notre étude. Surtout au Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou, où il n'est facturé que 156 euros pour l'année ! Le Crédit Mutuel Océan, seule caisse du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale à être récompensée, propose aussi une facture en deçà des 160 euros annuels. Enfin, la Caisse d'Epargne CEPAC fait carton plein en PACA, en Corse et dans les 5 DROM.

Les profils de clients de notre étude

Pour réaliser les « Trophées de la banque 2023 », nous avons étudié 3 profils de consommation (Jeune, Classique et Premium) sur la base des tarifs mis à disposition par les banques sur leur site internet en date du 4 novembre 2022 et applicables le 1er janvier 2023. Nous avons ensuite récompensé les établissements dans 3 catégories : banque en ligne, banque nationale, et banques région par région. A noter : c'est la première fois que les Trophées de la Banque sont également décernés pour 5 départements et régions d'outre-mer : Guadeloupe, Martinique, La Réunion, Mayotte et Guyane.

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