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Assurance-vie : fermeture des fonds euros Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement au 1er avril 2022
Comme annoncé depuis quelques mois déjà, les fonds en euros Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement, équipant nombre de contrats d’assurance-vie, seront fermés aux nouveaux versements libres à compter du 1er avril 2022.
Placer sans risque : le fonds EURO+, le meilleur du marché
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant le meilleur plan épargne sans risque sur 2024.
apiciluravenir ferme son fonds en euros Suravenir Opportunités aux nouveaux versements à compter du 1er avril 2022. Le fonds eurosSuravenir Opportunités ne sera donc pas clos au 1er avril 2022, mais simplement fermé aux nouveaux versements. Le fonds en euros Suravenir Rendement ferme partiellement, car si les versements libres ne seront plus possibles, tous les versements programmés mis en place, sur un de ces deux fonds euros, sera versé sur Suravenir Rendement.
Clap de fin pour Suravenir Opportunités ?
Ce fonds ne devrait donc mourir au moins avant plusieurs décennies. Toutefois, cette fermeture des versements impacte nombre d’épargnants détenant un ou des contrats assurés par Suravenir. Le fonds euros Suravenir Opportunités affiche un "tracking record" pour le moins attractif. Les performances passées ne préjugent en rien de celles à venir.
Années
Rendements (*)
2023
2.500 %
2022
2.100 %
2021
1.800 %
2020
2.000 %
2019
2.400 %
2018
2.800 %
2017
2.800 %
2016
3.100 %
2015
3.600 %
2014
3.850 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
Une fermeture, pour quelles raisons ?
C’est assez simple. L’assureur Suravenir ne garantit plus le capital placé sur les fonds euros incluant les frais de gestion, mais passe, comme nombre de ses confrères, à la garantie de capital, frais de gestion déduits. La fin des fonds euros garantis à 100% devient réelle, Suravenir va donc répliquer ce que plusieurs autres assureurs font déjà (Spirica, APICIL, etc.). Des frais de gestion élevés, permettant ainsi de prendre davantage de risque sur les marchés financiers. Le capital du fonds euros n’étant garanti qu’une fois les frais de gestion déduits, l’assureur a alors les mains libres pour prendre des risques sur cette partie. Cela laisse évidemment la porte à des rendements négatifs sur les fonds euros Suravenir, mais cette porte est déjà ouverte aujourd’hui chez de nombreux assureurs.
Lancement de 2 nouveaux fonds euros
À compter du 1er avril 2022, Suravenir a pris la décision de fermer aux entrées les fonds en euros Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités et de lancer concomitamment les fonds Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2 en garantie brute de frais annuels de gestion (autrement désignée fonds à garantie partielle). Ces fonds seront investis de la même façon que les 1ères versions avec le même objectif de rendement. Suravenir continue ainsi à faire profiter les assurés de son expertise en matière de gestion des fonds euros et notamment du fonds dynamique, fonds signature des contrats distribués sur Internet.
Ce qui change à compter du 1er avril 2022 ?
Pour Suravenir Rendement 2, la garantie en capital est désormais brute des frais annuels de gestion (frais annuels de gestion de 0,60%).
Pour Suravenir Opportunités 2, la garantie en capital est partielle, à hauteur de 97 % chaque année, avec des frais annuels de gestion maximum de 3 %. Hors situation de crise sur les marchés financiers, les frais annuels de gestion prélevés seront de 0,60 % comme c’est le cas actuellement.
Suravenir Rendement : les versements programmés restent
Suravenir Rendement est fermé aux entrées cependant les personnes qui ont déjà des versements programmés pour Suravenir Rendement resteront. Ces versements programmées ne pourront cependant pas être modifiés.
Suravenir Opportunités : les versements programmés évoluent
Concernant Suravenir Opportunités, les encours sont la aussi conservés, cependant, les versements programmés basculeront de Suravenir Opportunité vers Suravenir Rendement.
Conditions de versement sur les nouveaux fonds euros
Pour le fonds en euros Suravenir Rendement 2, chaque versement devra comporter 30% minimum en unités de compte présentant un risque de perte en capital dès le 1er euro.
Pour le fonds en euros Suravenir Opportunités 2, chaque versement devra comporter 50% minimum en unités de compte présentant un risque de perte en capital dès le 1er euro.
Conditions de versements sur SURAVENIR RENDEMENT 2
Fonds euros
Assureurs
Conditions de versements
SURAVENIR RENDEMENT 2
SURAVENIR
Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC).
Conditions de versements sur SURAVENIR OPPORTUNITES 2
Aucune condition de versement référencée pour ce fonds euros.
Impacts pour les épargnants
Les épargnants investis sur Suravenir Opportunités peuvent donc conserver leurs avoirs sans souci, même après le 1er avril 2022. Les impacts concernent les nouveaux versements, ceux effectués via des versements programmés ou encore des profils de gestion impliquant ce fonds euros.
Versements programmés incluant Suravenir Opportunités : vos versements programmés seront maintenus, mais évidemment le fonds en euros Suravenir Opportunités sera automatiquement remplacé par le fonds en euros Suravenir Rendement à partir du 1er avril 2022. Le reste de votre allocation restera inchangée.
Clap de fin pour quelques gestions profilées : Certains contrats proposaient des profils de gestion incluant le fonds Suravenir Opportunités. Ces profils doivent donc être remaniés. À l’instar de la gestion profilée M Etoilée, arrêtée au 1er avril 2022. Ainsi le courtier MeilleurTaux placement indique : "Si vous souhaitez effectuer des versements complémentaires, Vous devez impérativement modifier votre mode de gestion et basculer de la gestion profilée vers la gestion libre avant le 31/03/2022 afin de pouvoir effectuer des versements complémentaires après le 31 mars 2022. En l’absence d’action de votre part, vous ne pourrez plus effectuer de versements complémentaires à partir du 1er avril 2022. Le changement de mode de gestion (de la gestion profilée vers la gestion libre) se fait très simplement, sans aucun document papier à renvoyer, depuis votre espace client.".
Ce tableau des rendements des fonds en euros des contrats d'assurance-vie est présenté trié sur le nom de la compagnie d'assurance, nom du contrat d'assurance-vie, par défaut.(1) Performance du fonds en euros, nette des frais de gestion, brute des prélèvements sociaux.(2) Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie).
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Je n’arrive pas à comprendre comment un assureur peut modifier unilatéralement les conditions d’un contrat individuel, ce qui est par exemple le cas du contrat Suravenir proposé par Meilleur Taux placement. La gestion profilée est arrêtée, et mes versements programmés arrêtés ! Quel intérêt, donc de choisir un contrat individuel par rapport à un contrat collectif ? A noter que chaque versement était qualifié par Suravenir "d’avenant au contrat", ce qui signifiait bien qu’il s’agissait d’une modification du contrat initialement souscrit, modification demandée par le souscripteur et acceptée tacitement par l’assureur. Par ailleurs, les nouveaux fonds en euros étant plus risqués que les anciens, ils ne sont nullement équivalents. Le DICI change sans que le souscripteur puisse s’y opposer !
Bonjour, vous avez raison, ces tours de passe-passe sont fréquents et les assureurs ont décidemment une mauvaise réputation à maintenir. J’imagine que l’assureur peut rétorquer que les conditions du contrat ne changent pas, ce qui est vrai (frais, etc.), ce sont les supports d’investissement qui changent, et là nul besoin de l’accord de l’assuré... Bien à vous
Je pense que le mot "porte" et l’expression "porte ouverte" sont suffisamment présents et répétés pour comprendre de qui ou de quoi ces changements négatifs de sécurité - envers les petits épargnants que nous sommes - pourraient provenir.
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