Qu’est-ce que le service de la carte bancaire virtuelle ?
Quand vous voulez réaliser un achat sur Internet, vous obtenez en temps réel un e-numéro de carte à usage unique vous permettant d’éviter que votre numéro de carte bancaire “natif” circule sur Internet. On parle alors de la e-carte bleue Visa ou de la carte virtuelle Mastercard.
Ce service est rattaché à la carte bancaire Visa ou Mastercard du propriétaire de la carte. D’abord réservé aux ordinateurs, il a été étendu aux mobiles et aux tablettes depuis le printemps 2016 avec une interface adaptée aux petits écrans. Pour y accéder, vous devez souscrire un abonnement que les banques facturent plus ou moins 10 euros par an.
La carte bancaire virtuelle permet de régler vos achats sur les sites français ou étrangers, dès lors qu’ils acceptent le paiement par carte bancaire. Elle apporte une grande sécurité puisque les données sont dynamiques et éphémères. Ainsi, même si elles sont piratées, les fraudeurs ne peuvent pas les réutiliser.
Bon à savoir : la carte à cryptogramme dynamique constitue une alternative à l’e-carte bleue ou la carte virtuelle Mastercard. Avec ce dispositif, le code à 3 chiffres figurant au dos de la carte change toutes les demi-heures. Même si un hacker pirate le code de la carte, il ne pourra donc l’utiliser frauduleusement que pendant 30 minutes.
Revers de la médaille, l’utilisation de l’e-carte bleue peut poser des problèmes auprès des sites du e-commerce (Amazon, etc.) établissant un lien entre un client et son numéro de carte bancaire. De même, une e-carte bleue ne pourra pas être utilisée dans le cadre d’un prélèvement automatique, puisque celui-ci implique un numéro de carte permanent.
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Utilisation de l’e-carte bleue ou la carte virtuelle Mastercard
Pour démarrer le service, vous devez télécharger un logiciel de carte bancaire virtuelle et l'installer sur votre ordinateur, smartphone ou tablette à condition que les systèmes d’application (IOS, Android, etc.) soient à jour.
Une fois, ce logiciel en place, il suffit :
- de se connecter au site de la banque et de s’identifier avec les identifiants communiqués. Parfois, une authentification supplémentaire est exigée. Votre identité est à confirmer avec le système d’authentification 3D-Secure via l’envoi d’un SMS ;
- d’indiquer le montant total de la transaction, et la durée de validité du numéro virtuel ;
- de générer un numéro en cliquant sur le bouton associé ;
- de copier le numéro virtuel puis de le coller sur le site Internet du marchand ;
- de finaliser la transaction.
Rappel : développé par Visa et Mastercard, le système 3 D-Secure est destiné à limiter les risques de fraude sur Internet grâce à l’envoi d’un code dynamique qui doit être saisi par le titulaire avant de finaliser une transaction.
L’e-carte bleue ou la carte virtuelle Mastercard est la version virtuelle de la carte bancaire que vous détenez. Ce sont donc les mêmes plafonds de paiement qui s’appliquent. Côté sécurité, vous bénéficiez des mêmes protections en matière d’assistance et d’assurance prévues dans votre contrat. Les dépenses en ligne sont débitées sur le compte auquel la carte bancaire est associée.
Bon à savoir : c’est la banque émettrice qui est responsable des pertes directes encourues par un client si le fonctionnement du service de la carte bancaire virtuelle est défaillant.
Quelles banques la proposent ?
BNP Paribas, BPCE, Caisse d’Epargne, La Banque Postale, Société Générale, Crédit Mutuel, etc., la plupart des banques classiques proposent ce service qui est généralement payant. Si l’option banque à distance a été activée, le Crédit Mutuel (Payweb Card) donne un accès gratuit à ce service. En avril 2019, ce service est, par exemple, facturé 12 euros à La Société Générale et 13 euros à La Banque Postale (gratuit pour les détenteurs de la carte Visa Platinum et Visa Infinite). A contre-courant, LCL, banque française du groupe Crédit-Agricole a mis fin à son service e-carte bleue depuis le 1er janvier 2017.
La carte bancaire virtuelle est également disponible dans les banques en ligne ; Fortuneo proposant gratuitement ce service à ses clients.
Bon à savoir : pour les pros, Qonto et Anytime proposent également une carte bancaire virtuelle.
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