Vers quelles banques un commerçant doit-il se tourner pour bénéficier d’un rapport qualité-prix optimal ? Pour répondre à cette question, Capital a mis sur pied, en partenariat avec le comparateur Panorabanques, son traditionnel classement des banques les moins chères. Pour cette édition 2024, les grilles tarifaires de 100 banques ont été décortiquées. Afin de rendre notre palmarès le plus exhaustif possible, nous avons comparé, pour chacun des sept profils, les prix à la carte (chaque service est facturé individuellement) et ceux des packages (ou offres groupées de services). Le moins cher des deux a été retenu.

Notre commerçant subit de plein fouet la hausse des tarifs, avec une augmentation moyenne de 5% des frais bancaires qui lui sont imposés. Et pour abaisser sa facture, pas de doute : les banques en ligne sont les plus compétitives. Elles occupent les quatre premières places. Fortuneo (filiale du Crédit mutuel Arkéa) et BoursoBank (Société générale) prennent la tête du classement et limitent les frais à seulement 13,7 euros par an, un montant stable par rapport à 2023. Le Crédit coopératif, établissement du groupe BPCE, parvient également à se hisser à une place très honorable (6e) grâce à son offre groupée de services proposée à 192,3 euros.

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Les frais bancaires les plus bas pour les commerçants en 2024

Autour de la moyenne de 235 euros gravitent la Banque postale (236,6 euros) et LCL (232,2 euros) qui ont tous deux augmenté leurs tarifs. SG (issue de la fusion entre Société générale et Crédit du Nord), mais surtout CIC font pâle figure, les frais de ce dernier excédant 260 euros par an. Pire : BNP Paribas (294 euros) se place parmi les 4 établissements les plus onéreux du marché.

Le Crédit agricole peut là encore se targuer de placer 80% de ses caisses sous la moyenne nationale grâce à sa nouvelle formule de compte “Premium”. Celle de Touraine-Poitou se classe même 5e. Bien loin derrière, les autres groupes mutualistes comme Banque populaire-Caisse d’épargne (BPCE) et le Crédit mutuel facturent respectivement jusqu’à 291,6 euros et 264,4 euros, soit bien plus que la moyenne du marché.

Vous pouvez également consulter le classement complet des banques les moins chères pour les 6 autres profils dans les liens ci-dessous :

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Précision méthodologique pour notre profil de client commerçant

- Carte bancaire Visa Premier ou Gold Mastercard à débit immédiat ;

- 1 000 euros de dépenses et 3 000 euros de revenus par mois ;

- 750 euros de dépenses hors zone euro par an : 5 retraits de 75 euros par an à l’étranger hors zone euro et 2 paiements de 187,50 euros ;
- 4 retraits déplacés par mois au distributeur automatique ;

- 2 chéquiers récupérés en agence ;

- bénéficie d’une autorisation de découvert personnalisée ;

- un incident générant deux commissions d’intervention, et un découvert non autorisé de 500 euros sur 10 jours et 1 lettre d’information pour compte débiteur non autorisé ;

- 1 abonnement Internet ;

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- 1 mise en place de virement permanent et 12 virements périodiques par an initiés via internet ;

- 10 virements occasionnels par an par Internet ;

- 4 mises en place de prélèvement et 48 prélèvements mensuels émanant d’organismes privés.