Le petit crédit urgent est parfois la seule réponse à certains imprévus de la vie quotidienne. Mais comme vous le savez, les conditions de prêt sont encadrées par loi et ce n’est pas toujours simple de trouver une offre bancaire qui nous convienne. Bien que le mini-crédit ne soit pas un service banquier commun, nous allons voir qu’il y a tout de même plusieurs manières d’obtenir rapidement de l’argent.
Table des matières
Comment obtenir un petit crédit urgent rapidement ?
Pour obtenir un prêt de petite somme d’argent rapidement vous devez déposer un dossier de financement soit auprès d’une banque, soit auprès d’une autre organisme de crédit. Après examen de votre dossier et de l’objectif de ce crédit, l’organisme préteur décidera de vous faire ce petit crédit en urgence ou pas.
Comme je vous le disais en introduction, la loi encadre strictement les termes et les conditions de prêt. Les formules de crédit proposées par les banques doivent donc respecter plusieurs contraintes, dont le délais d’octroie d’un prêt qui est de 7 jours ouvrés. A priori, il n’est donc pas possible d’obtenir un prêt en moins d’une semaine.
Cependant vous pouvez avoir un petit crédit urgent rapidement en passant par l’organisme de prêt Cashper. Il propose un déblocage de fond en moins de 24h, grâce à cet organisme au sérieux reconnu (voir notre avis sur Cashper). Vous pouvez emprunter jusqu’à 1.000 € avec un taux d’intérêt à 18 %.
Qu’est-ce qu’un mini prêt urgent ?
Un mini-prêt est un type de financement qui permet d’avoir un petit crédit urgent jusqu’à 1.000 €. Ce type de prêt s’obtient rapidement également parfois en moins de 24h pour les montants de moins de 200€ ou en 7 jours pour les montants au-dessus de 200€. La durée de remboursement est restreint et s’effectue sur une courte durée.
Il peut être demandé auprès des banques ou encore à des organismes de financement
A qui s’adresse le mini prêt urgent ?
Le mini-prêt urgent s’adresse aux personnes qui ne veulent ou peuvent pas passer par un crédit de consommation. Il est conçu pour les personnes en difficultés financières qui doivent faire face à un imprévu financier ou à un besoin urgent.
Selon l’organisme de crédit que vous sollicitez vous pourrez même contracter un crédit de 1500 euros sans justificatif.
Qui peut me prêter de l’argent urgent ?
Si vous n’avez pas de compte crédit ouvert, vous pouvez vous adresser à votre banque afin qu’elle s’occupe de vous donner accès à un crédit renouvelable. Mais vous pouvez bien entendu vous renseigner auprès de n’importe quel organisme de prêt pour obtenir un petit crédit urgent.
Si votre mini-prêt urgent concerne l’achat d’un bien ou d’un service, sachez que de nombreuses enseignes proposent leur propre carte de crédit renouvelable. Vous pourrez également profiter de nombreuses réductions, selon les partenaire de la dite enseigne. Ces cartes de crédit sont disponibles directement en magasin.
Quels sont les différents types de petit crédit urgent ?
Le crédit renouvelable : un mini-crédit rapide.
Le crédit renouvelable est une sorte de trésorerie mise à disposition de l’emprunteur. Chaque fois que celui-ci pioche dans cette réserve, des échéances lui sont prélevées à la fin du mois. Celle-ci est renouvelée via son remboursement. Si vous avez déjà un compte de crédit renouvelable ouvert, il s’agit du mini-prêt urgent le plus rapide, pour une somme dépassant les 200 €. En effet, vous pouvez demander des fonds depuis votre espace client et vous les recevrez la plupart du temps en moins de 3 jours.
Etant donné que ce type de mini-prêt urgent concerne des montants supérieurs à 200 €, ses conditions sont bien entendu encadrées par la loi. D’ailleurs, depuis 2011, les réglementations du Code de la consommation concernant le crédit renouvelable ont été durcit. Comme nous le verrons dans le paragraphe suivant, ce type de crédit à la consommation doit être géré avec précaution. Ainsi, le taux d’intérêt, mais aussi la durée du remboursement sont encadrés par la loi :
- Le taux d’intérêt appliqué aux montants inférieurs de 3000 € ne pourra pas dépasser 21,20 %. Par ailleurs, le remboursement devra se faire dans les 36 mois qui suivent.
- Pour les sommes comprises entre 3000 € et 6000 €, alors le taux d’intérêt ne dépassera pas 12,49 %. Les mensualités devront être remboursées en moins de 60 mois. Toutefois, les crédit renouvelables dépassent rarement les 3000 €.
Lire également : Le crédit en express ou comment obtenir un prêt rapidement
Comme vous le savez, ce service à un coût et il n’est, pour ainsi dire, pas donné ! Comme nous l’avons vu, les taux d’intérêts sont plafonnés par la loi, toutefois n’ayez aucun doute que vous aurez du mal à trouver des taux plus bas que le maximum autorisé. Ainsi, pour une somme empruntée de 3000 €, l’intérêt appliqué sera dans la majorité des cas de 20 %.
Par ailleurs, si vous ne respectez pas les échéances, sachez que les agios pratiqués sont souvent très élevés. Enfin, notez que le taux d’intérêt n’est pas fixe et qu’il est révisable. Cela signifie que le prêteur peut enchanger la valeur d’un mois à l’autre. Bien entendu, celui-ci a l’obligation de vous prévenu le cas échéant. Toutefois, restez attentif !
Vous comprenez pourquoi ce type de mini-prêt urgent demande une parfaite maîtrise de son budget ! D’ailleurs, le crédit renouvelable a longtemps été pointé du doigt comme principal, responsable de l’endettement. En France, on estime que près de 70 % des cas d’endettement sont liés au mauvais usage de ce type de crédit express. Aussi, malgré les nombreux avantages que l’on peut trouver à ce type d’emprunt, il convient de garder en tête qu’il ne s’agit pas d’un prêt anodin.
Si vous avez besoin d’une somme supérieure à 200 € mais que vous êtes, pour une raison ou une autre, exclu du système bancaire, alors le micro-crédit social est votre meilleure option. Ce type de petit crédit urgent a été crée en 2005, afin que les personnes à faible revenu aient les moyens d’améliorer leurs conditions de vie. Par ailleurs, il sert également à lutter contre le surendettement des ménages. C’est pourquoi il est destiné aux personnes qui ont des difficultés financières ou sont exposées à ce risque.
Comme vous le savez certainement, pour obtenir un prêt, l’emprunteur ne peut s’endetter de plus de 33 % son revenu. Pour de plus en plus de personnes, ce critère ferme toutes les portes au crédit. Et quand bien même le revenu et le montant du prêt sont en adéquation, à l’instar des crédits des fonctionnaires, les crédits sans CDI sont difficilement accessibles. Ainsi, ce type de mini-prêt urgent s’adresse à toutes les personnes qui ne peuvent pas faire d’emprunt auprès d’une banque. C’est à dire : les chômeurs, les salariés CDD, les jeunes actifs ou encore, les interdits bancaire.
Le micro-crédit social s’adresse aux personnes qui sont en difficulté financière. En ce sens, ce type de mini-prêt urgent est soumit à certaines conditions dont l’affection de la somme empruntée. Pour que votre dossier soit accepté, vous devrez donc justifier de la nécessité du prêt. Celui-ci doit obligatoirement avoir un rapport avec l’emploi ou la mobilité professionnelle. Dans près de 75% des cas, les demandeurs de ce type de mini-prêt urgent l’affecte à la réparation d’un véhicule.
L’autre condition de ce type de prêt concerne bien évidement la somme empruntée. Celle doit être comprise entre 500€ et 5000 €. Quant au taux d’intérêt pratiqué, comme vous-vous en doutez, il est réduit car supporté en parti par l’Etat. Ainsi, vous pourrez profiter de taux qui oscillent entre 1% et 4%.
Si vous souhaitez plus d’informations concernant ce type de petit crédit urgent, vous pouvez vous renseigner au près des missions de votre localité ou des associations comme les Restos du cœur et la Croix Rouge. A ce titre, ces personnes pourront même vous accompagner dans le processus de demande de mini-prêt urgent et même se porter caution. Par ailleurs, sachez que la plupart des banques traditionnelles proposent le micro-crédit social.
Comme vous-vous en doutez certainement, ce type de mini-prêt urgent a un coût. Et il est plutôt élevé ! En effet, ces services de crédit basent leur taux d’intérêt sur le maximum autorisé. C’est à dire à environ 20 %. Comme il s’agit d’une petite somme, vous pourriez ne pas vous en rendre compte, toutefois il s’agit bel et bien d’un service extrêmement cher. Par exemple si vous empruntez 200 €, vous devrez tout de même payer 40 € d’intérêts !
Qui peut me prêter 200 euros ?
Toutefois, il est définie que : seules les sommes supérieures à 200 € empruntées sur plus de 90 jours seront soumises à la réglementation du Code de la consommation. C’est ainsi que certains organismes de prêt se sont spécialisés dans le mini-crédit. Ils proposent un mini-prêt dont la valeur ne peut dépasser 200 € le plus souvent sans conditions, sous 24h. Si vous faîtes votre demande tôt le matin, vous pourrez certainement obtenir l’argent dans la journée. Vous trouverez généralement ces offres sur internet. Le plus connu de ces organisme aujourd’hui est Cashper.
Qui peut me prêter 500 euros ?
Pour les petits crédits en urgence de 500 € nous vous recommandons les organismes de prêt spécialisés dans les petits crédits urgents. Par exemple comme Cashper, le leader du mini-prêt en France. Il vous permet d’obtenir un crédit en moins de 24h avec un taux d’intérêt très faible voire nul.
A présent que vous êtes renseignés sur la manière d’obtenir un petit crédit urgent pour une petite somme, nous vous recommandons la lecture de cet article pour savoir comment emprunter 5000€.
