Top 10 des meilleures assurances décennales : le classement !

En tant que professionnel du bâtiment, vous ne le savez que trop bien, vous avez l’obligation de souscrire à une assurance décennale pour protéger à la fois votre entreprise et vos clients.

Mais quelles sont les meilleures assurances décennales du moment ? Pourquoi choisir un contrat plus qu’un autre ? On fait le point dans ce top 10 spécial décennale !

Comment choisir son assurance décennale ?

Contrairement aux assurances destinées aux particuliers, les classements de meilleurs assureurs en garantie décennale ne sont pas légion. En effet, non seulement toutes les compagnies d’assurance n’acceptent pas de couvrir ce risque, mais en plus il est propre à chaque entreprise ou artisan du BTP en fonction de ses besoins particuliers.

Pour trouver votre assurance décennale, vous avez deux solutions. La première consiste à faire appel à un courtier travaillant habituellement avec les professionnels. Ainsi, il connaît parfaitement les assurances décennales proposées par plusieurs compagnies, leurs points forts comme leurs points faibles, pour dénicher celle la plus adaptée à votre activité.

La deuxième solution, moins coûteuse, consiste à utiliser les simulateurs en ligne afin de recevoir plusieurs devis et de pouvoir les comparer depuis chez soi avant toute souscription. Cette méthode est fiable, gratuite et sans engagement et adaptée à la plupart des artisans du bâtiment, sauf s’ils ont connu une sinistralité élevées par le passé et essuient de ce fait des refus d’assurance successifs.

Les critères retenus pour effectuer un classement pertinent des assureurs en décennale

Afin de vous fournir une liste exhaustive des 10 meilleurs assureurs pour souscrire à une garantie décennale, nous avons fait le choix de retenir seulement les assureurs dignes de confiance.

À cet effet, nous avons sélectionne ceux qui répondent aux critères suivants :

• Assureurs agréés ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) : l’assureur doit être situé en Europe, répondre à des garanties de solvabilité afin de ne pas faire peser de risque sur les assurés et également disposer d’un contrat de réassurance
• Assureurs expérimentés en BTP : on imagine souvent le métier d’assureur comme un métier de bureau dans lequel on reste assis en permanence, or pour qu’une assurance décennale soit concluante, il est nécessaire d’avoir des hommes et des femmes de terrain qui connaissent la réalité des métiers du BTP
• Espace client en ligne sécurisé : afin de faciliter les démarches des assurés en cas de sinistre, ou simplement pour gérer leur contrat intuitivement sans perdre de temps, nous avons privilégié les assureurs en décennale proposant une interface web efficace à leurs clients

Ensuite, notre top 10 des assurances décennales prend en compte les capacités d’adaptation et la variété des contrats, de façon à ce que chaque assuré s’y retrouve, qu’il s’agisse d’une micro-entreprise, d’une PME ou d’une multinationale.

Enfin, et c’est évident, seuls les assurances décennales proposant un excellent rapport qualité prix se sont hissées dans notre classement.

Classement des 10 meilleures assurances décennales 2021

Nous ne réalisons volontairement pas de classement du numéro 1 au numéro 10, qui laisserait sous-entendre que l’assureur numéro 1 est très bon et que l’assureur numéro 10 est loin derrière lui. En effet, l’assurance décennale étant une assurance sur-mesure, dont les cotisations sont calculées en fonction d’un risque propre à chaque société du bâtiment, un classement serait particulièrement injuste.

Retenez que chaque entreprise est unique et connaît donc des problématiques spécifiques. En revanche, vous pouvez vous adresser en toute confiance aux assureurs suivants afin de trouver le contrat qui correspond le mieux à votre activité professionnelle et répond réellement à vos attentes.

1 - SmaBTP

Assureur décennal historique, SmaBTP connaît parfaitement les métiers liés au bâtiment et est en mesure de proposer des contrats adaptés à la plupart des profils d’assurés.

La SmaBTP propose notamment un contrat PPAB tout inclus, comprenant l’assurance décennale, l’assurance responsabilité civile professionnelle (obligatoire également), l’assurance dommages en cours de travaux, la protection juridique et l’individuelle accident.

2 - MAAF

La MAAF propose des assurances décennales sur-mesure, qui peuvent être souscrites dans un pack « Multirisques professionnels du Bâtiment et des Travaux Publics ».

En outre, la mutuelle d’assurance propose des options intéressantes comme la garantie de maîtrise d’œuvre pour les travaux occasionnels. Point à ne pas négliger, elle instaure un système de bonus pour ses assurés depuis 3 ans ou plus allant de 5 à 15 % en fonction du nombre de sinistres déclarés et de la taille de l’entreprise.

3 - MACIF

À la MACIF, il est possible de souscrire à une assurance décennale seule ou d’y ajouter une garantie multirisques professionnels. Elle peut être avantageuse selon le type d’activité dans la mesure où la cotisation n’est pas calculée en fonction de la taille de l’entreprise, mais uniquement en fonction de son chiffre d’affaires.

Enfin, la franchise, c’est-à-dire votre reste à charge en cas de sinistre, est modulable. Ce choix permet de faire varier le tarif de votre assurance décennale à la hausse comme à la baisse.

4 - Mic Insurance

Assureur espagnol spécialiste du cautionnement et de la construction, Mic Insurance (anciennement Millenium) offre des garanties intéressantes et a renforcé ses fonds propres pour davantage de solvabilité.

Elle propose ainsi trois types de garanties sous l’appellation « assurance construction » : l’assurance décennale bien sûr, mais également l’assurance construction tous risques et l’assurance responsabilité civile du constructeur.

5 - Axa

Axa entreprises, c’est la banque et l’assurance des professionnels. L’assureur accompagne les professionnels du BTP en matière d’assurance santé et prévoyance, d’épargne et de retraite mais également en protection de l’entreprise.

La compagnie propose donc une assurance décennale pour vous couvrir 10 année après la livraison des travaux, mais également sur un chantier en cours sous conditions.

6 - Groupama

Groupama reste un assureur référence sur le marché de l’assurance décennale. La cotisation est calculée au plus juste en fonction de nombreux paramètres : chiffre d’affaires, niveau d’expérience, méthodes de construction employées, risques inhérents à votre métier, sinistralité antérieure, etc.

L’assureur Groupama propose, en outre, les garanties responsabilité civile d’exploitation, atteinte à l’environnement et responsabilité civile après livraison des travaux qui prend en charge les dommages ne relevant pas de la décennale. Un panel d’options complémentaires vous permet de bénéficier d’un contrat à la carte.

7 - Aviva

L’assurance décennale Aviva Professionnels s’adresse aux artisans du BTP employant au plus 10 salariés. Elle est intéressante financièrement car elle ne couvre pas tous les corps de métier du bâtiment.

Du fait de cette spécificité, les risques lourds liés au gros œuvre sont évités. Vous pouvez ainsi vous diriger vers la compagnie Aviva si vous êtes plombier, électricien, plâtrier, peintre en bâtiment, chauffagiste, serrurier, etc.

8 - QBE

L’assureur QBE France, lui aussi, propose une garantie décennale qui ne s’adresse pas à tous les corps de métier. Sont notamment assurés et assurables les cabinets de conseil en construction, les promoteurs immobiliers ou encore les constructeurs de maisons individuelles.

9 - YouAssur

Assureur récent puisqu’il a vu le jour en 2016, YouAssur propose des offres exclusivement en ligne et est spécialisé en assurance automobile et assurance de la construction. Il peut donc vous proposer une assurance responsabilité civile et décennale adaptée à prix intéressant.

10 - Entoria

Entoria n’est pas à proprement parler un assureur, mais un courtier spécialisé dans les assurances destinées aux travailleurs non salariés, aux TPE et PME. Ils sont ainsi en mesure de proposer une assurance décennale à tous les profils d’artisans du bâtiment.