Avis Blank : la néobanque pro du Crédit Agricole

Notre avis sur la néobanque pro Blank

Dans cet article nous allons étudier l’offre de la banque mobile en détail. Vous êtes pressés et souhaitez avoir un avis rapide sur Blank ? Voici en résumé ses points forts :

• Un compte bancaire Pro qui s’ouvre en quelques minutes, et sans condition de ressource.
• Une application mobile et une interface Web bien pensées, qui disposent de nombreuses fonctionnalités facilitant la gestion du compte bancaire Pro.
• Des services pour professionnels (crédit, affacturage, assurance) avec l’appui de sa société mère, le Crédit Agricole.
• Un positionnement tarifaire très compétitif compte tenu des fonctionnalités et services mises à disposition
• Le service client est joignable facilement et sur de larges plages horaires, même les week-end !

En résumer, nous pensons que Blank fait partie des meilleures néobanques pour les professionnels.

Qui est Blank ?

Blank est une néo-banque dédiée aux professionnels, et plus particulièrement aux indépendants (elle fait d’ailleurs partie des meilleures banques pour auto-entrepreneurs). Elle a été développée par l’entrepreneur Paul-Henri Blaiset au sein de l’incubateur à start-up du Crédit Agricole et fut commercialisée pour la première fois en 2020. A l’époque les néobanques rencontraient un grand succès auprès des particuliers, mais peu d’entre elles proposaient des services bancaires aux professionnels. C’est ce manque que Blank est venu combler.

La néobanque a rencontré un certain succès dès son lancement, ce qui a poussé le Crédit Agricole à l’aider dans sa croissance à coup de financements. Blank est progressivement devenue une filiale de l’établissement, ce qui lui permet de proposer de nombreux services bancaires (crédits,  assurances professionnelles, affacturage, etc.) et de bénéficier de garanties de sécurités qui font défaut à beaucoup de banques mobiles.

Aujourd’hui Blank c’est :

• Plus de 1 000 clients professionnels en France
• 65 employés

Le fonctionnement de la banque mobile du Crédit Agricole

Un compte Pro avec carte bancaire

Blank est une banque pour les professionnels. A ce titre elle propose :

Un compte bancaire PRO avec IBAN français. Ce compte est 100% en ligne et s’ouvre en quelques minutes, il suffit d’une adresse mail, d’une carte ID et le nom de la société. Par ailleurs il est sans condition de ressource, ce qui facilite les créations d’entreprises. Rappelons au passage que de nombreuses banques sont encore réticentes à ouvrir des comptes aux entrepreneurs qui ne justifient pas d’un certain niveau de revenu.

Une carte bancaire associée au compte Pro. Il s’agit d’une carte Visa qui peut être utilisée chez la quasi-totalité des sites e-commerce et des commerçants en France. Vous pouvez également retirer jusqu’à 3 000€/mois dans tous les distributeurs automatiques de billets dans l’hexagone.

Pour certaines catégories de clients, Blank propose le meilleur compte bancaire professionnel sur le marché français.

Qui peut ouvrir un compte pro Blank ?

Les formes juridiques acceptées par la néobanque sont :

• Les EI, EIRL et micro-entrepreneurs
• Les sociétés sous la forme EURL, SARL, SAS, SASU et SCI
• Les sociétés étrangères immatriculées en France

Notre avis sur l’interface utilisateur et l’application mobile

La force des banques mobiles (l’autre nom donné aux néobanques) se trouve dans l’interface utilisateur et l’application mobile. Elles offrent un confort incomparablement meilleur que les interfaces généralement vieillottes et peu ergonomiques des banques traditionnelles. Voici les principales fonctionnalités proposées par Blank sur l’espace en ligne et l’application mobile :

Une vision à 360 degrés de votre compte

• Visualisez le solde du compte en temps réel ainsi que les dernières opérations
• Les flux financiers sont classés en catégories, pour un meilleur suivi des recettes et des dépenses
• Recevez des notifications sur votre smartphone à chaque opération

Gestion de la carte bancaire

• Gérez les plafonds de paiement de la carte
• Vous avez oublié le code PIN ? Retrouvez-le dans l’application Blank dans l’onglet « carte »
• Bloquez et débloquez instantanément la carte bancaire, par exemple si vous l’avez égaré

Gestion des services Blank

• Activez/désactivez et gérez les services bancaires optionnels : assurance professionnels, garanties, RC Pro, etc.
• Accédez au service client avec le tchat de l’application
• Simplifiez votre saisie comptable en prenant les justificatifs en photo (factures, notes de frais, etc.)

Gestion vos factures

• Editez vos factures et devis simplement et rapidement directement sur l’application
• Ajoutez/retirez des clients en quelques clics
• Suivez le statut de vos devis et factures

Cash In Time, la solution d’affacturage pour booster sa trésorerie

Dans l’univers des entreprises, en particulier celui du B2B (les relations d’affaires entre entreprises) il y a généralement un décalage plus ou moins long entre l’émission de la facture et son paiement. Cela conduit à un besoin en fonds de roulement (BFR) qu’il faut gérer et financer.

Lorsqu’on est entrepreneur ou à la tête d’une petite entreprise, ce BFR peut être un vrai casse-tête voire même un risque pour la pérennité de son activité ! Or les relances et les échanges délicats ne suffisent pas toujours à raccourcir les délais de paiement.

Une solution utile pour y faire face est l’affacturage qui consiste à obtenir le paiement d’une facture rapidement en contrepartie d’un pourcentage du montant. En pratique c’est un établissement de crédit qui rachète la facture, et prend sur lui le soin de se faire payer par le client.

Blank propose une solution d’affacturage, baptisée Cash In Time, en partenariat avec le Crédit Agricole. Elle permet d’obtenir le paiement de ses factures en moins de 48h, en contrepartie de 3,5% du montant TTC.

Les assurances pour les professionnels

Avec Blank, vous bénéficiez de packs de garanties et d’assurances professionnels. Le premier pack est commun aux offres Carte Blanche et Carte Noire, le deuxième est exclusive à l’offre Carte Noire (plus d’explication sur ces deux offres à la suite de l’article).

Les assurances communes Carte Blanche et Noire

Assurance utilisation frauduleuse de la carte. Si une personne mal intentionnée subtilise votre carte (vol, piratage…) pour réaliser des paiements, vous êtes assuré à hauteur de 7 700€.

Assurance déplacement à l’étranger en cas de maladie, accident de santé ou invalidité permanente.

Garantie sur les retards de transport et de bagages, ainsi que les pertes de bagage.

Les garanties exclusives Carte Noire

La garantie hospitalisation. Cette assurance couvre vos frais d’hospitalisation à hauteur de 120€ par jour jusqu’à 70 jours d’hospitalisation, soit une couverture annuelle de 8 400€ par sinistre. La garantie s’active en cas d’hospitalisation imprévue et non programmée.

La garantie commande de matériel. Pour toute marchandise achetée avec la carte Blank, vous êtes remboursé jusqu’à 1 500€ par sinistre (max. 3 000€ par an) si le bien n’a pas été livré ou qu’il n’est pas conforme à ce qui était prévu.

Doublement garantie constructeur. Lorsque vous achetez un bien, vous bénéficiez généralement d’une garantie constructeur sur une période donnée. La garantie Blank permet de doubler cette période. Le plafond s’élève à 1 500€ par sinistre (max. 3 000€ par an).

Ce que Blank ne propose pas

Blank est une néobanque, à ce titre certains services ne sont pas proposés. Citons :

L’absence de découvert, votre société ne pourra donc pas dépenser plus que ce qu’elle a en trésorerie. Cela peut d’ailleurs être rassurant pour certains chefs d’entreprises.

L’impossibilité de déposer des espèces sur son compte Blank. En général cela ne pose pas de problème aux indépendants et petites entreprises dans la mesure où le règlement des factures se fait aujourd’hui en majorité par virement bancaire. Ceci dit, cette contrainte peut être un frein pour certaines activités  où le paiement en liquide reste important, par exemple chez les boutiquiers.

L’absence de chéquier. Toutefois le chèque est un moyen de paiement de moins en moins utilisé, cet inconvénient est donc à relativiser d’après nous. Personnellement je n’utilise plus le chèque depuis bien longtemps, je privilégie toujours le virement bancaire qui a l’avantage d’être plus simple, fiable et rapide.

L’impossibilité de réaliser des virements SWIFT (hors zone SEPA). Evidemment cela ne concerne pas la majorité des entrepreneurs et petites entreprises, pour qui les virements SEPA suffisent à leurs activités.

Notre avis sur les tarifs chez Blank

Le tableau ci-dessous présente les principaux frais appliqués par Blank, ainsi que les tarifs appliqués par une banque traditionnelle en guise de comparaison. Dans la première ligne du tableau nous indiquons l’abonnement mensuel « carte blanche » et « carte noire », nous expliquerons ces offres juste un peu plus loin.

		Banque Traditionnelle pour comparaison
Abonnement mensuel	Carte Blanche : 8€/mois Carte Noire : 17€/mois	30€ /mois
Frais de tenue de compte	Gratuit	10€ /mois
Carte bancaire	Gratuit	15€ /mois
Virement SEPA émis	Gratuit	Gratuit
Virement SEPA reçu	Gratuit	Gratuit
Retrait d'espèce en euro	1€ /retrait	Gratuit
Retrait d'espèce en devise	1€ /retrait	3% du montant
Commission d'intervention	Gratuit	50€ par intervention
Abonnement à l'offre internet	Gratuit Application Blank	25€/mois
Packs d'assurance compris
En savoir plus	En savoir plus

Quelles sont les différences entre la carte Blanche et Noire ?

Blank propose deux offres :

L’offre Carte Blanche avec toutes les fonctionnalités de base. L’abonnement est de 8€ HT par mois.

L’offre Carte Noire avec toutes les fonctionnalités de base, et en plus :

• Un service client premium avec l’accès à un conseiller expert entreprise
• Un package d’assurance plus large
• Des limites de paiements et de retraits plus élevés

L’abonnement Carte Noire est de 17€ HT/mois.

Notre avis sur la sécurité de la néobanque Pro

La sécurité des fonds

Y a-t-il un risque si Blank venait à faire faillite ? Non car l’argent mis sur le compte bancaire Blank est en réalité déposé chez Crédit Mutuel Arkéa, une autre banque française de nom. Si la néobanque dispose évidemment de connections pour effectuer vos ordres de paiements, sa trésorerie est totalement séparée des comptes de ses clients. En cas de faillite de Blank les fonds vous seront entièrement restitués. Par ailleurs, étant également filiale du Crédit Agricole, Blank bénéficie de la fiabilité de deux des plus grandes banques françaises.

La garantie du capital

Et si le groupe Crédit Agricole dans son ensemble venait à faire faillite ? Rappelons déjà qu’il s’agit d’un scénario très peu probable, le Crédit Agricole étant l’un des plus grands établissements bancaires en France et possède plus de 100 milliards d’euros de fonds propres. D’autant qu’il est difficilement concevable que l’Etat français ne cours pas au secours de ce fleuron économique. Quand bien même le scénario du pire se réaliserait, les comptes Blank bénéficient du FDGR, le Fond de garantie des dépôts et de résolution. Concrètement, l’argent déposé chez Blank est garanti par l’Etats français à hauteur de 100 000 euros.

La qualité du service client

Le service client de Blank est disponible par tchat sur l’application, mail ou par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 19h et le week-end de 10h à 18h. D’après la banque mobile, le temps de réponse moyen sur le tchat est de 1 minute 35 secondes.

Sur TrustPilot la note de Blank est de 3,3/5.

Cela peut paraitre apriori moyen, mais il faut le relativiser pour deux raisons.

D’abord cette note est supérieure à la moyenne pour le secteur banque. Ensuite il est intéressant de comprendre la raison des mauvais avis. Après les avoir consulté, aucun ne mets en cause les services et les produits bancaires de Blank. En fait la quasi-totalité sont des plaintes relatifs à… des comptes bloqués, une situation rare que Blank justifie dans cet article. En résumé, la néobanque se conforme à la réglementation qui l’oblige à vérifier la validité de tous les flux financiers. Si un flux parait suspect (virement d’origine inconnu, non lié à l’activité de l’entreprise, d’un montant anormalement élevé) le compte est bloqué par sécurité le temps pour les équipes Conformité de mener une enquête plus poussée. Cette mesure est finalement prise pour protéger votre compte de tout risque de fraude.

Il semblerait que certains clients ne soient pas au courant de cette mesure de sécurité. Par ailleurs, Blank précise que le compte est débloqué en quelques jours (parfois en quelques heures) dès lors que l’équipe conformité valide la transaction suspècte. Si l’on fait fi des avis négatifs pour cause de comptes bloqués, la note serait finalement proche de 5/5 !